みなさま、こんにちは。
「相続」と聞くと、預貯金や不動産などのプラスの財産を思い浮かべる方が多いかもしれません。
しかし、実は「借金」などのマイナスの財産も相続の対象になることをご存知でしょうか。
大切な家族が戸惑わないために、今から知っておきたい相続の選択肢と、生前にできる対策についてまとめました。
「借金」も相続されるって本当？
相続では、現金や不動産といったプラスの財産だけでなく、住宅ローンや自動車ローンなどのマイナスの財産も、原則として相続人に引き継がれます。
残念ながら、「プラスの財産だけを選んで相続する」ことはできません。
ただし、相続人には「引き継がないための選択肢」も用意されています。
相続の際に選べる3つの選択肢
もしもの時、相続人は以下の3つから選ぶことになります。
-
単純承認
プラスの財産もマイナスの財産も、すべて引き継ぐ方法です。 -
相続放棄
借金を一切引き継がない方法です。家庭裁判所への申述が必要で、最初から相続人でなかった扱いになりますが、プラスの財産も受け取れなくなる点に注意が必要です。 -
限定承認
相続したプラスの財産の範囲内でのみ、借金を返済する方法です。相続人全員で手続きを行う必要があります。
相続放棄や限定承認を選ぶ場合は、「相続があったことを知った日の翌日から3か月以内」に手続きを行わなければなりません。何もせずにこの期間を過ぎると、自動的に「単純承認」とみなされ、すべての借金を引き継ぐことになります。
なぜ「生前」に減らすことが大切なのでしょうか？
もしご家族が借金の存在を知らなかった場合、死後の手続きや確認作業に膨大な労力が必要となります。
「マイナスの財産は生前に減らす」ことが理想ですが、完済が難しい場合には、生命保険への加入を検討するなどの対策も一つの手です。
保険金で借金を相殺できれば、残された遺族の負担を大きく減らすことができます。
今日からできる！マイナス財産への対策
- 自動車ローン
車を売却して返済し、その後はレンタカーやカーシェアを活用する。 - 住宅ローン
加入している保険（団体信用生命保険など）の保障内容を改めて確認しておく。 - 未納の税金
市区町村の窓口に相談し、分割納付などの手続きを進める。 - 金融機関の借入
可能な限り早めに返済し、元金を減らしておく。 - クレジットカード
複数ある場合は整理・解約し、無駄な出費や年会費を防ぐ。
意外と見落としがちなのが、水道光熱費や家賃などの支払い口座です。
口座を「ひとつにまとめる」だけでも、管理が楽になり、万が一の際にご家族が状況を把握しやすくなります。
親に借金があるかどうかを確認する方法
借金は、本人が口にしない限り外からは分かりにくいものです。
ただし、次のような点が手がかりになることがあります。親御さんが協力的な場合は、一緒に確認するのが最も確実で安心です。
- 郵便物
督促状や金融機関からの通知が届いていないか確認する。 -
クレジットカードの利用・支払い状況
複数枚持っていないか、支払いが滞っていないか。 -
生命保険の契約内容
保険を担保にした「契約者貸付」を利用していないか。 -
連帯保証人の有無
親が誰かの保証人になっていないか。 -
信用情報機関での情報開示
CIC・JICCなどで、本人が開示請求することで借入状況を確認できます。
※本人以外が照会することはできません。
これらの手がかりを参考に、親と話せる状況であれば、無理のない範囲で借金の有無を確認しておきましょう。すべてを一度に把握する必要はなく、少しずつ共有できれば十分です。
相続が発生した場合は、まず財産と負債の全体像を整理することが大切です。
判断に迷うときや不安がある場合は、早めに弁護士や司法書士へ相談することで、安心して次の対応を考えられます。
おわりに
「借金の話」は少し気が重いものですが、早めに向き合うことで、今の暮らしもよりシンプルに、前向きに整えていくことができます。
体力と判断力がある今のうちから、確実に、そして無理のないペースで準備を進めていきましょう。
皆さまのこれからの毎日が、不安のない、晴れやかなものになりますように。
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